Взыскание долга по договору займа

Получение назад одолженных денег зачастую оказывается хлопотным занятием. Допустим, что договор займа или расписка составлены верно. День возврата заемных средств наступил, и должник не отрицает своей обязанности погасить долг. Но по разным причинам добровольно возвращать необходимую сумму он не хочет, тянет время. Тогда возникает необходимость обратиться в суд.

Как определить сумму задолженности по договору займа

Сумма займа прописана в договоре. Но она является только основным долгом. К нему также прибавляется:

• сумма процентов за то, что заемщик пользовался основным долгом;
• финансовые санкции за то, что он нарушил срок возврата.

Начисление процентов неустойки регламентируются статьей 395 ГК РФ.

Взыскание процентов и финансовых санкций

Если договор займа не является беспроцентным, то размер и сроки уплаты должны быть определены в соглашении.

Если информация о размере процентов отсутствует, то они будут определены из расчета значения ключевой ставки Центробанка, которая была актуальна на протяжении действия договора, но не всегда. Согласно правилам статьи 809 ГК РФ проценты могут быть начислены, когда:

• займ более 100 000 руб.;
• в договоре нет строчки о безвозмездности займа.

Если между гражданами при подписании договора займа проценты не были обговорены, то начисление последних тем не менее не исключается.

Также можно начислить суммы финансовых санкций за то, что заемщик в положенный срок не вернул заем. Просрочка может повлечь за собой:

• неустойку;
• уплату процентов за незаконное пользование чужими деньгами (согласно статье 395 ГК РФ).

Эти санкции взаимно исключают друг друга. Неустойка подлежит взысканию по договору займа между физическими лицами, если сторонами это было предусмотрено в договоре. Если не было этого условия, то заимодавец сможет потребовать с заемщика уплату процентов по статье 395 ГК РФ.

Как действовать кредитору в случае просрочки

В ситуациях, когда заемщик не возвращает взятые в долг заемные средства, нужно действовать согласно правовым нормам. У кредитора есть три варианта:

• Заключить договор уступки прав требования, то есть продать задолженность и вернуть часть финансов;
• Оформить пакет документов для взыскания долга, обратившись в юридическую консультацию и заплатив за услуги. Истец сможет покрыть расходы на услуги юристов, которые ему пришлось оплатить.
• Самостоятельно решить все вопросы, осуществить взыскание задолженности по договору займа. В этом случае придется самому готовить документы, оформлять и отсылать претензию, составлять исковое заявление, отправляться с ними в суд, затем к судебным приставам.

Процедура взыскания задолженности по договору займа

Если заимодатель решил действовать самостоятельно, то ему поможет пошаговая инструкция. Перечень действий, которые будут направлены на взыскание долга по договору займа в Москве самостоятельно:

1. Определяем дату возврата по договору.
2. Рассчитываем общую сумму долга вместе с процентами за использование и штрафными санкциями за просрочку.
3. Пишем претензию должнику. Ее цель побудить дебитора вернуть деньги добровольно, не доводя до суда. В ней должны быть описана возникшая ситуация: суммы, сроки и последствия обращения в суд.
4. Заказное письмо с претензией, отправленное заемщику, должно быть с уведомлением о вручении.
5. Ждем ответа на это письмо 30 дней. Этот период отсчитывается от даты получения почтового отправления должником, напечатанной на уведомлении.
6. Далее возможны варианты, когда должник не дал ответа, или его ответ не удовлетворил кредитора. Тогда надо готовить документы в суд.
7. Корректно составляем иск на истребование долга. Законом не установлена обязательная форма искового заявления, но есть требования об информации, которая должна быть прописана в этом документе.
8. Если сумма не превышает 50 000 рублей, то дело рассматривает мировой судья. Если сумма больше, то районный суд.
9. К заявлению желательно прикладывать все документы, доказывающие нарушение прав кредитора и причинение ему материального ущерба из-за просрочки исполнений обязательств.
10. Получение решения и исполнительного листа по завершении судебного разбирательства. (Акт о взыскании вступит в силу через месяц).
11. Относим в службу судебных приставов исполнительный лист и ходатайство. Начинается исполнительное производство.
12. ССП предоставит дебитору срок для добровольного возврата долга. Затем приставы установят его место работы, чтобы наложить взыскание денежных средств по договору займа на зарплату. Если у должника нет доходов, то будет найдено имущество, которое, согласно закону, можно реализовать на публичных торгах, а из выручки вернуть истцу сумму долга.

Если Вам не возвращают долг, то лучше обратиться в юридическую компанию. Вам помогут урегулировать вопрос в досудебном порядке или решить проблему в суде. Имеющийся опыт успешного ведения подобных дел позволит взыскать деньги в полной сумме и в кратчайший срок.