Процедура банкротства физ. лиц

Существуют ситуации, когда человек уже просто не в состоянии обслуживать все свои кредитные обязательства: длительные финансовые неурядицы, или большие, зачастую, непосильные объемы долгов. И в таком случае многие либо полностью лишаются всего имущества и практически всех денег, после того, как кредиторы подадут на них в суд. Причина проста: они либо не знают о существовании процедуры банкротства физ лиц, либо боятся начинать ее по ряду причин.

Разберемся, почему же подать на банкротство физ лица – это не страшный шаг, а, напротив, часто единственный выход для многих должников. Рассмотрим, каковы последствия и перечислим все шаги к избавлению от долгов.

Банкротство физических лиц – что это такое?

Прежде всего, давайте поймем, кто такой банкрот. Такой статус гражданина определен законом “О несостоятельности”. Это признанная арбитражным судом или во внесудебном порядке неспособность должника полностью удовлетворить требования кредиторов или по оплате обязательных платежей.

Далее закон уточняет, что гражданин обязан обратиться в с заявлением о признании его банкротом, если выплата долгов одному  кредитору (или нескольким) приведет к невозможности выплатить долг остальным кредиторам. При этом сумма обязательств, которые гражданин не в состоянии выполнить, должна быть больше 500 000 рублей.

Минимальный срок просрочки должен составлять 3 месяца.

То есть, не обязательно, чтобы стать банкротом, вы должны быть полностью лишены возможности платить по долгам. Достаточно того, что вы в состоянии выполнить лишь часть обязательств.

Как подать на банкротство физлиц?

Закон говорит о том, что подать заявление в арбитражный суд (а именно он признает вас несостоятельным в случае судебной процедуры) может сам гражданин, либо его представитель, по доверенности. В некоторых случаях процедуру инициируют уполномоченные органы: например, налоговая, если долги значительны и длительное время не погашаются.

Что происходит с имуществом при банкротстве?

Многие сомневаются в том, стоит ли начинать процесс, опасаясь, что все имущество пустят с молотка. Давайте разберемся, так ли это. По закону, чтобы удовлетворить требования всех кредиторов, применяются только 3 метода: 

• реструктуризация – это способ вернуть вас к нормальному финансовому состоянию постепенно: составляется план, по которому должник погашает задолженность постепенно таким образом, чтобы у него оставался прожиточный минимум после каждой выплаты.
• реализация имущества – одна из крайних мер, когда доход гражданина нестабилен и недостаточен даже для постепенного и мягкого погашения долга.
• мировое соглашение – это возможность договориться о списании (“прощении”) части долга или отсрочке выплаты.

Как видите, реализация имущества – крайняя мера, на которую идут только тогда, когда диалог между сторонами невозможен. И если у вас более или менее стандартная ситуация, скорее всего, долг просто реструктуризируют или даже удастся пойти на мировое соглашение. Возможна и комбинация методов: часть суммы реструктуризируют, а часть будет погашена путем продажи имущества. Так что условия банкротства зависят от профессионализма юриста и конкретной жизненной ситуации должника.

Какова сроки признания банкротом?

К сожалению, процесс занимает не месяц и не два, а, зачастую, более полугода. Это связано с привлечением кредиторов к судебному процессу, а также с необходимостью анализа ситуации.

Обычно для признания несостоятельным требуется не одно судебное заседание. А пошагово весь путь выглядит так:

• До 3 месяцев – судебная стадия;
• Реструктуризация – до 4 месяцев (реализация имущества – до 6 месяцев);

Если вам будет сопутствовать удача, а сам случай будет относительно легким, процесс займет минимальное время.

Внесудебная процедура: что это такое?

В 2021 году была введена упрощенная процедура признания гражданина несостоятельным. Сделать это могут через МФЦ при сумме задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Процедура бесплатна.

Тема банкротства физ лиц настолько обширна, что вызывает множество вопросов и сомнений. Не бойтесь задать их профессионалам, которые расскажут, насколько вам это подходит, и как сделать свою жизнь проще и избавиться от долгов!