Как признать кредитный договор незаключенным?

Если кредитный договор был заключен с нарушением норм законодательства, можно добиться его признания незаключенным. Для этого заемщику нужно обратиться в суд с исковым заявлением. Если суд удовлетворит иск, сведения о кредите удаляются из кредитной истории, а все уплаченные денежные средства возвращаются первоначальным владельцам.

Основания для признания кредитного договора незаключенным

Незаключенным считается договор, который не приобретает юридической силы, даже если обе стороны оставили свои подписи. Такое возможно из-за нарушения формы соглашения, отсутствия обязательной регистрации, если это предусмотрено законом, подписания соглашения неуполномоченным лицом или отсутствия передачи имущества, если такое обязательство установлено текстом документа.

Признать кредитный договор незаключенным можно по тем же основаниям, что и другие соглашения. Договор можно признать незаключенным, если:

на момент его подписания заемщик был признан недееспособным или ограниченно дееспособным;
был заключен под давлением, угрозами, в результате обмана или других обстоятельств, влияющих на волю заемщика;
заемщик не был уполномочен заключать соглашение (например, использовал поддельные документы);
подписание проходило с применением мошеннических схем (без согласия заемщика, от его лица и т. д.);
не были согласованы существенные условия или не была соблюдена обязательная письменная форма;
денежные средства не были перечислены (переданы) заемщику – так называемая «безденежность кредитора» (деньги не перечислены, перечислены не в полном объеме, перечислены на счет, не принадлежащий заемщику).

Также основанием для признания соглашения незаключенным могут быть иные нарушения законодательства. В таком случае зачастую оно признается недействительным (ничтожным), что влечет за собой иные юридические последствия в сравнении с признанием его незаключенным.

Последствия признания соглашения незаключенным

Незаключенный кредитный договор влечет за собой аннулирование всех юридических последствий, вызванных его подписанием. Несостоявшийся заемщик должен вернуть все денежные средства, полученные им в результате действия договора. Кредитор, в свою очередь, должен возвратить все деньги, уплаченные заемщиком в порядке исполнения договора. Также заемщик может потребовать удаления сведений о взятом кредите из Бюро кредитных историй (БКИ). Истец имеет право на возмещение убытков и судебных расходов, если ему удастся выиграть дело.

Как признать договор займа незаключенным

Признать кредитный договор незаключенным можно в судебном порядке. Это означает, что истцу нужно подготовить исковое заявление и передать его в суд. Перед этим нужно установить подсудность дела. Если участником спора является физическое лицо, заявление нужно подать в суд общей юрисдикции, но при цене иска меньше 50 тыс. руб. заявление подается мировому судье. Если обе стороны судебного разбирательства являются организациями или если участником спора является ИП, дело рассматривается арбитражным судом. Что касается территориальной подсудности, заявление нужно подать в суд по юридическому адресу ответчика.

Исковое заявление должно содержать следующую информацию:

наименование суда, в который обращается заемщик;
сведения об истце и ответчике – ФИО, паспортные данные, адрес регистрации гражданина, юридический адрес, наименование, ИНН и ОГРН организации;
наименование документа;
подробное описание всех обстоятельств дела с указанием оснований для обращения с исковым заявлением;
доказательства, которыми располагает истец;
указание на то, что действия ответчика нарушили права истца со ссылками на актуальные нормы законодательства;
перечень приложенных к заявлению документов;
дату составления иска и подпись истца.

К заявлению нужно приложить документы, которые являются доказательствами по делу. Точный перечень зависит от оснований для подачи искового заявления. Например, это могут быть следующие документы:

выписки с банковских счетов об отсутствии поступления кредитных средств;
решение суда о признании заемщика недееспособным или ограниченно дееспособным на дату заключения соглашения;
документы, подтверждающие, что соглашение было заключено под угрозами или в результате обмана;
любые документы, подтверждающие, что заемщик не заключал соглашение или что оно было заключено от его лица (без его ведома).

К заявлению прикладывается обязательная документация – квитанция об оплате госпошлины, доверенность, если заявление подает представитель, расчет цены иска. Также нужно приложить уведомление, подтверждающее направление ответчику копии иска.

В заявлении можно заявить различные исковые требования. Если стороны не переводили денежные средства друг другу, то можно потребовать от суда:

признать договор незаключенным;
обязать ответчика удалить сведения о займе из кредитной истории истца;
возместить судебные издержки.

Если стороны перечисляли друг другу деньги, они обязаны провести двустороннюю реституцию денежных средств. Заемщик может вернуть проценты, уплаченные им за пользование кредитом. Банк, в свою очередь, может потребовать возврата перечисленных кредитных средств.

Исход дела зависит от нескольких обстоятельств. Большое значение имеет доказательственная база, подготовленная истцом. В его пользу играет количество и достоверность письменных и иных доказательств, свидетельствующих о нарушении закона при оформлении договора. Также на результат судебного разбирательства может повлиять заинтересованность истца в исходе дела. Если он посещает каждое заседание, активно участвует в судебных прениях, суд может учесть это при вынесении решения.

Подача встречного иска

Признать договор незаключенным можно и в порядке встречного иска. Он подается тогда, когда кредитор подал заявление в суд, например, с требованием взыскания средств за неисполнение заемщиком условий соглашения. Встречный иск подается по тем же правилам, что и первоначальный, в нем можно указать такие же требования. В таком случае первоначальный и встречный иски рассматриваются в рамках одного дела. Исход дела зависит от того, чья доказательственная база покажется суду более достоверной и обоснованной.

Зачем может понадобиться юрист

Так как признание кредитного договора незаключенным производится в судебном порядке, истцу нужно подготовиться к разбирательству. Ему нужно составить исковое заявление, собрать доказательства по делу и доказать обоснованность своей позиции суду. Поэтому истцу может понадобиться юридическая консультация. Юристы компании «Метрикс» готовы составить исковое заявление и могут представить интересы истца в суде.